养老保险档次（看养老金水平的三个档次）

退休后有一份养老金，是多少退休人员梦寐以求的事情。可是，我们退休后养老金水平有高有低，哪些人领取的退休待遇比较低呢？

退休待遇大体可以分为三类档次

（一）养老保险第1档次。目前就养老金水平来说，大型国有企业和机关事业单位的养老金水平最高，退休后每月能领取五六千元甚至上万元。机关事业单位参加的是机关事业单位养老保险，这是2014年10月才开始改革实施的，目前仍在不断完善。

（二）养老保险第2档次。企业职工基本养老保险，是从1991年开始全国推动改革的，目前的养老保险制度已经基本成熟，贯彻的是多缴多得、长缴多得的基本原则。大型国有企业的缴费基数一般较高，有不少职工甚至按照300%的最高缴费基数缴费，因此退休待遇高。

但是，企业职工基本养老保险，如果按照最低基数缴费，相同缴费年限情况下，养老金待遇水平就是最低的了。不过，国家对于职工基本养老保险的缴费年限有要求，就是最低不低于15年。所以，职工基本养老保险按最低基数缴费15年，养老金待遇水平最低。

目前来看，企业职工的平均养老金待遇大约在2500元到3000元之间，但是最低养老金水平的那一群人，养老金待遇一般只有800~900元每月。

退休金待遇最低水平的人群，一般指的是自己承担社会保险费参保的灵活就业人员。由于他们收入不稳定而且不高，一般很多人按最低基数缴费15年就停下了。

如果是企业职工，为职工缴纳社保是企业应尽的义务。其实按照《劳动法》规定，缴纳社保是职工和劳动者的义务。但是确实有一部分企业抱有侥幸心理，就是不给职工社保。这种情况下只要劳动者维权就可以维护自己的权益，但是很多劳动者为了有一份稳定的工作，也就听之任之了。特别是有些劳动者，缴费满15年以后，主动跟企业协商停缴社会保险，以换取更高的工资待遇。

所以，可以说职工基本养老保险待遇最低的人群不看行业，主要看保险缴费最低基数缴费，缴费时间最短的人养老金待遇最低。

（三）养老保险第3档次。我们国家还有一种福利性保险制度，叫做城乡居民养老保险。它的待遇水平比低保还低。这一养老保险制度2009年以后才陆续建立起来，最初包括新农村养老保险制度和城镇居民养老保险制度，2014年合并为城乡居民养老保险。

只要到达60岁，国家就会为符合待遇领取条件的人发放基础养老金。如果是在建立新农村养老保险制度和城镇居民养老保险制度以前就满60岁的老人可以不用缴费，直接领取基础养老金待遇。目前，全国还有2700多万这样的老人。

如果个人缴费形成个人账户养老金，养老金待遇会更高一些。但是多数人都是按照最低档次100元一年的标准缴纳的，因此，个人账户养老金水平非常低。一般只有十几元。根据农村社会保险司公布的数据，2019年7月的城乡居民养老保险平均水平只有162元每月。当然，这一待遇一般也不称为退休金或者退休工资。

所以，总体来看养老金水平最低的行业应当属于灵活就业人员了，他们需要承担全部的社会保险，因此缴费年限和缴费基数都很低，养老金水平也低。

不过，国家在每年养老金调整的时候，会按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。养老金较低的人群，养老金的平均增长速度一般较高，这是为了保证我们养老金的保值增值能力，确保低收入人群的生活水平不受影响。随着每年的养老金增涨，其实这些低养老金的退休人员未来也能领取到三四千元的养老金，而是国家对她们的照顾政策了。